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个人可以破产,老赖是不是可以合法赖账了?

每日怡见 2019年7月24日 每日怡见 319

最近,国家13个部门联合发布方案,其中提到了要研究建立个人破产制度。

 

所谓个人破产,指的是自然人不能清偿到期债务时,可以由法院宣告破产,然后对他的财产进行清算,尽可能拿去还债。等到破产程序终结,实在未能清偿的债务,最后可以依法免责,豁免这个人的还债责任。

 

个人可以破产,老赖是不是可以合法赖账了?

有人可能会担心了,个人破产制度听起来好像哪里不对,如果还不起债的人,只要宣告破产就可以不还了,那老赖会不会借此逃避债务呢?

 

也没有这么简单。目前个人破产制度参考的是西方国家的做法,首先要让债务人报备所有的财产,除了他的基本生活费用以外,其他的钱全部赔给债权人。

 

然后,破产程序可以长达好几年,美国的规定是7年,香港的规定是5年,这个期间债务人所有的收入都要拿去还债,直到债务清偿完毕或者超时了,他才能回归正常人的生活。

 

这么看的话,个人破产制度是一个美好而善意的兜底制度,给了那些“诚实而不幸”的人一个重新来过的机会,也变相保护了债权人的合法权益,至少能清查所有财产用来还债,总比对方有钱还赖着不还好吧。

 

不过,制度是善意的,怎么辨别利用破产制度的人也是善意的呢?

 

香港和美国设置个人破产制度的基础,是完善的信用体系,公民一旦失信,就会举步维艰,无法租房、无法打工、无法出境,几乎要沦为流浪汉了,所以人人珍惜信用,努力挽回。

 

但是在我国如果摊上了不在乎信用的老赖,他会不会直接就选择合法欠钱了呢?

 

钟镇涛的励志故事

 

说起个人破产制度,就不得不提香港艺人钟镇涛夫妇的故事。

 

90年代,钟镇涛是香港炙手可热的明星,而他的妻子章小蕙也是知名的名媛,当时正值香港楼市顶峰,这对夫妻就加入了炒房大军。

 

1996年,钟镇涛夫妇贷款1.5亿港币买下了一间香港豪宅。然而时运不济,才过了仅仅1年,因为亚洲金融危机爆发,香港房价大幅下跌,几个月就跌掉了30%,所有追高买房的人都被深度套牢。

 

当时钟镇涛一家的总体负债高达2.5亿港币,然而他投资的房产都跌到不忍直视,还钱是肯定还不上了,2002年10月,香港法院裁决钟镇涛破产。

 

然而破产的落魄并不容易走出来。钟镇涛的妻子章小蕙堪称初代种(剁)草(手)博主,她对奢侈品时尚研究颇深,但代价就是她每个月都要花重金去买买买。

 

即使丈夫投资失败,都焦头烂额了,章小蕙也不愿意放弃奢侈的生活,于是,她很快就和钟镇涛离婚了。这一段故事,一度被娱乐圈传为了“名媛章小蕙败光钟镇涛家产”,简直令人唏嘘。

 

也许在经济不景气的背景下,媒体讲一个投资失败的故事会显得过于惨淡,归因于红颜祸水才足够具有戏剧性吧。

 

个人可以破产,老赖是不是可以合法赖账了?

 

那钟镇涛后来是怎么走出破产危机的呢?

 

根据当时香港《破产条例》有关规定,破产期间,钟镇涛赚来的收入都要上交香港破产管理署,破产管理署根据规定给他发一些生活补助后,其余收入全部要用于还债。

 

即使钟镇涛是明星,他破产后每个月的住宿费只有4000~8000港币,饮食费2000~3000港币,最夸张的是,他演出所需的服装和理发费用也要控制在500~800港币。

 

他一个歌星,每天路费只有20~30港币,赶场子没人接送,还要自己做地铁去,说明香港真的很认真在执行破产制度了。

 

熬呀熬,直到2006年10月,法院才解除钟镇涛的破产程序,让他恢复了正常人的自由生活。

 

后来,他开启了事业的第二春,也和共患难的女友修成正果,可以说,是个人破产制度帮钟镇涛走出债务泥潭,收获了全新的人生。

 

个人破产是危险的

 

但是,就是这么一段范本式的破产励志故事,我们依然可以提出一些质疑。

 

在破产之后,钟镇涛全力以赴投身演艺工作了吗?

 

很显然,和他结束破产之后相比,他根本没有开足马力去接活,很可能想着自己做多做少都拿不到钱,就消极怠工了。

 

还有一个问题是,在破产的4年里,钟镇涛的债务全部清偿了吗?

 

答案是也没有。他用4年的落魄时光换来了自由身,但他的债务人却依旧血本无归,难道那些借钱给他的人就不可怜,不值得被同情吗?

 

走出破产的钟镇涛,没过几年又买了一套1200万的豪宅,而他的债务人要多久才能走出危机,就不得而知了。

 

正如我们前面说的,个人破产制度是一个善意而美好的制度,但是怎么识别恶意的赖账人,好像找不到一个非常确切的标准。

 

有正当职业和盈利能力的钟镇涛,也会在破产期间消极怠工;昨天我们聊到的孙宇晨是名校毕业的高材生,他也会想方设法躲在美国,逃避自己在国内涉嫌违法的事情。

 

职业、学历都无从判断一个人的信用,面对人这么复杂的生物,个人破产制度又要怎么识别主观的善恶呢?

 

 

根据现在的法律规定,欠债还钱天经地义,还不起的可以分期还,实在还不上的由法院判决强制偿还。最后变成老赖的人,还会上征信黑名单,不能坐飞机、高铁,不能贷款,不能开公司。

 

这些层层递进的规定,至少能形成足够的威慑,让大部分人谨慎贷款,珍惜信用。

 

我们再回忆下发达国家的信用体系有多么严格,漫威电影中的蚁人,因为盗窃被捕,只能偷偷在冰淇淋店打工,后来还因为被老板发现了坐牢记录,连挤冰淇淋的工作都丢了,变成了高学历待业青年。

 

个人可以破产,老赖是不是可以合法赖账了?

人无信则不立,老话在如今听来更加醍醐灌顶。

 

最后,要提醒大家的是,从公司可以破产,小银行可以破产,到个人可以破产,说明在现代金融环境下,全社会都处于打破刚性兑付的趋势之中,不要觉得借钱出去了、投资出去了一定能收回本金,借钱需谨慎。

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