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从美容健美跑路到p2p暴雷再到韦博英语教育培训机构!中国式爆雷,金融机构脱不了干系!

这年头,没遇到过“跑路事件”的,稀有。
开始大都是美容健美之流的小打小闹。客户买个千八百的充值卡,还没用上几次,人走店关、鸡飞蛋打,堵心几天也就过去了。
但是,清晰的“商业模式”一旦建立,搞大只是时间问题。2017年P2P爆雷,把“跑路模式”发挥到了极致。社会舆论高喊监管,P2P熄火。跑出去的也没跑远,抓回来不少。但是,人回来了,钱是大概率回不来了。
亡羊补牢嘛,羊亡了,羊毛也就没有了。这是中国式爆雷的1.0版本。
消停了不久,2.0版本又来了。这次的特点是不跑了,爆得气定神闲——密集爆雷的长租房就是此类。非但不跑,经营者还要光明正大地宣布“企业经营困难,难以为继”,假模假式地善后处理。
消费者更倒霉了,这边是企业两手一摊“要钱没有,要命不可能”的霸气,另一边是金融机构催还贷的硬气。预缴的房租打了水漂,还要贴上房租贷的利息,羊毛被薅,还扯掉一层皮,这就是从地雷到天雷的进化。
万万没想到,搞房产的没操守,搞教育的更甚。韦博英语这样的老牌教培机构也出这样的事,着实让人大跌眼镜。
幕后黑手!中国式爆雷,它们脱不了干系!
而且,金额也高得离谱,目前涉及的学费金额达到4000万——当年长租房玩家的鼎家爆雷时,涉及的金额不过700多万。老话说就怕流氓有文化,一点没错。
4000万还不是极限,上半年爆出的中安民生“以房养老”业务的大雷,超过20亿元,都是老人的血汗钱。

中国式爆雷2.0版本,羊没跑,羊毛没了。精妙之处是金融机构的介入放贷,送来了及时的腥风血雨。

 

谁在背后挖坑?
幕后黑手!中国式爆雷,它们脱不了干系!

 

试想一下,如果没有租客的房租贷、学员的消费贷、老人的房屋抵押贷款,局做不了那么大,甚至根本做不成。这类事件的报道都提到“被贷款”、“诱导贷款”,那是谁诱导的?不良企业有什么资格搞这个,还不是各家金融机构的巧言令色吗?

可是,天雷滚滚之后,放贷的金融机构承担风险吗?没有,一个个都出来装无辜,都来“欠债还钱,天经地义”义正词严。你没房住、没课上,金融机构管不着。我赚的钱是我的、你赔的钱也是我的,金融机构的逻辑就是那么刚。可是,金融机构的钱真该那么好赚?没这样的道理。
把钱贷出去,把债收回来,就是金融服务的全部吗?那要银行干什么,高利贷、当铺、钱庄就够了。现代金融机构提供的服务远不是那么简单,对企业资金运作的监管是金融机构的应有之义,尤其是一些特殊行业,监管要求还很严。
平心而论,金融机构的监管还是可以到位的,前提是对他们的利益有好处。
比如说韦博英语这样的教育培训机构,按规定必须在开户行设立专项账户,额度为一年度营业额百分之十。这个专项账户不仅资金进出严格受限,连网银操作也不允许。反正钱进得来出不去,对银行有百利而无一害,严格执行没毛病。
要是监管措施对银行没好处,那就不一样了。影响和机构大客户关系的、妨碍银行赚钱的,眼开眼闭是大概率事件——猫头鹰不是眼神不好,而是懒得看,懒到明文规定也可以假装看不到。
按照教育部规定,教培机构不可以收取三个月以上的费用。如果金融机构严格按照规定办,韦博雷的“三围”肯定要小几圈。但是,哪家金融机构坚持了?一家也没有。套个“分期支付”的马甲,轻松绕过。金融人士的聪明才智,就在这种地方最能施展。
幕后黑手!中国式爆雷,它们脱不了干系!
更神奇的是,直到爆雷之前的九月份,韦博的经营已经很不正常,客户的贷款业务却还在“正常”办理。

韦博可不是健身美容的小作坊,仅欠薪一项就涉及了500员、千万量级的款项,历时数月之久,金融机构竟毫无察觉?难道风控系统是纸糊的?没有任何预警和风控措施,放任客户继续高风险举债。金融机构的专业服务何在?是谁失职?是谁给韦博的客户挖坑?

 

羊毛出在“狗”身上
幕后黑手!中国式爆雷,它们脱不了干系!

 

坦率地说,我们的金融机构对服务小客户是没有什么主动性的,尤其是大型商业银行。小客户爱来不来、爱存不存,压根就没什么存在感。拉你办卡时送点小礼品打发了,算是屈尊纡贵迎合一下。

风险管控、风险预警之类操心费力的服务机制,哪能想到诸位?你的风险不是我的风险,无利不起早的金融机构对小客户没有服务,只有下套。

这类“爆雷”事件中,金融机构大搞个人贷款业务,是给不良企业薅羊毛神功添了一招乾坤大挪移的神技。贷款合同的字一签下,企业的“经营风险”神不知鬼不觉地转移到个人客户身上。
不良企业把钱收了,金融机构把坑都挖了,雷就养肥了。“轰”的一声,贷款人的天就塌了。
幕后黑手!中国式爆雷,它们脱不了干系!
这时候,金融机构换了一张扑克牌脸,义正词严地“欠债还钱,天经地义”。
薅到手的“羊毛”不问出处,金融机构可以“处雷不惊”。这是经济食物链顶级掠食者的风范——肉到嘴边不吃是不对的,吃到了就是赚到了,吐出来绝无可能。
于是,出现了“羊毛出在狗身上”的奇异场景——为不存在的房子付房租,借钱为没有的课付学费,借钱为子虚乌有的养老项目投资。钱是借来的,消费的是空气,宁有是理,何其荒唐?
可是,长此以往,怎么得了?08年美国次贷危机搞那么大,根子上的原因却是很简单——贷款人不还按揭了。华尔街视之为蝼蚁的芸芸众生,那次差点要了半条华尔街的命。这说明真闹到“你有狼牙棒,我有天灵盖”的不可收拾,顶级掠食动物的威风也没用。
这是鲜血淋漓的教训。毕竟大家都得在地球村混,你把羊毛都薅完,经济休克,谁也躲不过去。至少在华尔街、陆家嘴搬到火星去之前,金融吸血也得节制。动物凶猛,不是长远之计。
中国的金融机构是幸运的。羊也好、狗也罢,中国的投资者驯顺、卑微,是老实巴交的优质客户。25万亿个人住房贷款已经让四大行为首的中国金融系统赚得满坑满谷。直奔20万亿的个人消费贷款,又是一座超级富矿。好好经营,迟早华尔街真得姓“华”,笑傲宇宙、超越灭霸也不是梦想。
这又何苦把富矿变成炸弹制造厂,天雷、地雷轮番轰炸,炸得血肉模糊?一直说亡羊补牢,其实也不正确。如果羊都死绝了,补不补还有什么关系?
请傲娇的金融人士,慎思再三,要拿出点真办法,为人民服务。

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