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杀死那只“黑天鹅”

 

◎作者 | 毛明君

◎来源| 央行观察(ID:YANGHANGGUANCHA)已获授权

 

01

 

“渤海钢铁” 也会倒?!

根据媒体披露,渤海钢铁陷入破产重整,这家风云一时的世界500强企业被认为仅仅正常经营了6年,涉及金融债务余额却达到1920亿元,成为近年来最重大的国企债务危机之一。其中七家银行涉入较深,三家地方性银行的信贷余额达到100亿元以上,剩余四家也在60亿至100亿之间。

2010年,天津市政府主导,天津钢铁等四家国企共同组建渤海钢铁集团。这家有特区政府撑腰的世界500强钢铁巨人,背后隐含着政府担保的金字招牌和 “大而不倒” 的风险逻辑。

 

曾几何时,属于银行闭着眼睛追着放贷款的 “特优质客户”,组建伊始,就被8家银行联合授信1000亿元。谁会想到短短6年之后的2016年,即已陷入经营危机,苟延残喘至今,实在是扛不下去了。

几年前,听到说 “黑天鹅”“灰犀牛”,感觉又有两个概念被凭空炒起来;今天,黑天鹅已经不再是一个热词,却在当下银行业的天空中漫天飞舞,遮空蔽日。

真应了《打造金融堡垒:摩根大通银行战略解码》一书中摩根大通 CEO 戴蒙的点睛之笔:

 

“五年前,很少会有人担心金融市场的风险。今天,人们在每个危机事件的背后,都能看到一条带有厚尾的黑天鹅。”

02

黑天鹅栖息在银行业的什么地方?

虽说黑天鹅的现身往往出其不意,但细究之下,还是有迹可循。

1. 某行事件冰山一角

银行业黑天鹅的第一个栖息之地存在于违规经营之中。2018年银监会开出了第一张天价罚单——对某行成都分行罚款4.62亿元。经银监会查实,某银行成都分行为掩盖不良贷款,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,该行内部问责近200人。

《中国经济周刊》披露,宣称自己不良贷款零记录的某银行成都分行,多年来通过7家房地产公司和矿产企业,设立上千家壳公司进行承债式收购,换取相关企业出资承担不良贷款。案情起底触目惊心,然而业内人士却并不感意外,反映出这类事件所反映出的问题绝不是个案和孤例。

据了解,上述违规行为最终形成的不良资产约100亿元,该银行总行已计提相关拨备,不至于酿成灭顶之灾,然而不仅对短期内的财务报表影响巨大,对该行的品牌信誉、人心士气损害更深,这类 “黑天鹅” 事件如果发生在规模偏小的银行身上,则更加是不可承受之重。

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