向国外新富阶层学习:原来他们都这样配置资产


◎作者丨Annie

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各位听众朋友大家晚上好!我是今晚的讲师Annie,很高兴有机会与大家分享和探讨海外资配置产趋势。

我从事有关海外身份及资产配置相关工作已经有12年了,目前也是加拿大Wayline Capital Ltd副总裁。因为一直从事相关工作 ,所以比较了解与关注高净值人群、有海外投资意向人群、有海外生意的人群的资产配置动向。

我发现最近两年,很多朋友更加关注海外资产配置了,特别是做金融和贸易的朋友,因为他们获得这方面的信息比较快。

今天给大家分享一些最新的海外资产配置的动向,包括我接触到的这些比较前沿的人群,他们是如何来配置自己的资产,如何提前对自己的资产做规划和风险规避的。

近两年,世界政治经济形势变幻莫测,很多情况无法预估。比如美国总统特朗普上台,这样的政治事件就是很多人没有预测到的。这就产生了 “特朗普现象”的代名词,意味着不确定性、激进、难以琢磨。有人说未来欧洲也会出现很多个“特朗普”式的领导人物。

欧洲发生的比较重大的政治事件,就是英国脱欧,当然大部分人也没有预测到。包括很多欧洲的相关人士都是在说:“选举结果应该不会脱欧的”。结果选举出来真的脱欧了,使很多人感到意外。

再看看国内发生了什么。从经济上看,就是人民币持续走低。记得在2015-2016年初的时候,人民币兑美元的汇率在6.3、6.4。但到了2016年底,最高逼近6.9。我个人观点,未来人民币贬值是一个大的趋势,不过不会像之前那么快。

还有一个全世界很多国家都会参与的重大事件,尤其是中国高净值客户会比较关注的,就是中国加入CRS全球征税系统。中国2015年底12月份加入,2016整整一年的时间里,我接触的朋友都在注意这个事件,为什么呢?

举个例子来说明这个事件会对高净值人群有怎样的影响。做贸易的朋友都知道,去开一个离岸公司,来达到规避税务的目的。比如:

1.做贸易,有一笔货物的成本是70万人民币国内成本,要出口到英国,打算卖100万人民币,那我净利润是30万人民币。但是这30万人民币我需要在国内缴交所得税,假设是25%,30万x25%=6万。

2.在海外开一个离岸公司,70万的货先出口到我的离岸公司,卖75万人民币这样的话我在中国的利润就只有5万人民币(5万*25%=税收),用我的离岸公司出口到英国卖100万。那么这个25万我是不需要交税的(离岸公司会选择一些不征收海外所得税的国家,称之为“避税天堂”)。

中国加入了全球征税系统,我在海外建立离岸公司会发生什么情况呢 ?

同样的例子,出口到我的离岸公司以后,离岸公司所在国家是不会收我的税,但这些国家都会加入全球征税的系统,中国会与这些国家互换信息,很自然就会获取我在这个国家有一笔利润,就需要向国家上缴这笔利润的税,在海外开离岸公司就没有意义了。

正因为这样,很多做贸易的朋友已经开始做进一步的准备工作。还是会建立离岸公司,但用另外一种避税天堂的护照去建立离岸公司。同样用我刚才的方式,中国和对方交换信息的时候,对方是不会交换除中国以外的国家的信息的,原来避税的作用又有了。

刚才我们总结了一下全球无论是国内还是国外,都发生了一些“变幻莫测”的事件,无论是政治还是经济。

那么总结下来能给大家的建议,就是分散投资。因为没有哪一个专家或个人可以明确地预测未来哪个区域的经会更好。

当然分开放的时候,也会给大家一些建议,要用什么样的工具,后面会给大家提到。我们先来看一看我们的资产可以分散在哪些部分呢?归纳下来可以分为金融资产和非金融资产。

金融资产包括银行存款、带分红型的保险、基金、信托、投资公司的账户等 。

非金融资产包括房产、珠宝首饰、字画古董,还有飞机、游艇、海外公司的股权等。

但是需要提醒大家,在处理金融资产时,比如要在海外开设银行存款账户,因为刚才也提到中国加入CRS系统了,在存款配置时,一个单一的账户里建议不要存放超过100万美金,因为数字太大的话会引起注意。

在进行非金融资产配置时,在2005年以后 ,有很多人都是靠着国内经济发展的大好形势,特别是地产业,有了大量的财富聚集,好多朋友在资产配置上会有偏重于房产。有的朋友名下有十几套,如果在北上广,一套房子就价值上千万,房产资产这部分金额相对比较大。

个人的意见,我们在房产的投资,特别是国内房产,不能像以前一样。不能把90%以上的家庭资产都放在房产上,这样太冒险。如果有朋友想进行海外资产配置,手上可能有几套房产的,建议大家处理掉手上的一两套,拿出一部分进行分散投资,不能把所有的资产集中在房产上。

当然也不是建议大家把房产全部处理,这同样有风险,在国内有几套房子的,建议要保留一部分,毕竟人民币贬值,房产还是比较好的方式。

接下来说如何进行全球的资产配置。首先在全球资产配置的前提下我们需要了解哪些国家是税务天堂。

什么叫税务天堂呢?就是很多税都没有的国家,比如海外遗产税、赠与税、资本利得税、海外收入税、净资产税等。

在进行全球资产配置的时候,不要把所有自己的银行账户全部开设到国内,可以到海外开户,如香港、新加坡等地方。在开设账户的时候也要注意,金额尽量不要太大,放100万美金以下。

同时有条件的朋友还可以进行其他的资产配置,比如说信托、基金、保险。最近两年有不少身边的朋友去买香港的保险。还有一些就是海外购买房产,其实也都是一种分散投资的方式。

如果有税务天堂国家的护照,就可以很容易避税,甚至可以做一些资产隐蔽。

加入了CRS以后,很多人都在说中国富豪资产裸奔,也就是说我们很多资产都是暴露的,那么刚才提到因为税务天堂不全球征税,如果我们有这样的一本护照的话,是不是就能规避?

同样的例子,在过去做贸易时,用中国护照开办了一个离岸公司,为了达到避税的作用。但因为中国加入CRS后,会与对方国家进行信息交换,我在当地的净利润中国这边还是会知道,还是会被收取这部分的税。

但如果我用税务天堂的护照开设离岸公司,还是用之前的方式操作这批货物,从中国经过我的离岸公司出口到英国,这时中国与对方交换信息时,是不会交换我的信息的。因为我这个离岸公司是用避税天堂的护照开的,对方国家只会把中国人的信息给到中国,不涉及另一国公民的信息。在这种情况下我们就达到了一个规避税务的目的。

另外,未来要进行海外资产配置,假设我想在瑞士开一个海外账户,过去也是有很多高资产值的客户这样操作,在英国、瑞士有账户。在中国与这些国家互换信息时,为了达到隐蔽的作用,需要用避税天堂的护照去开设,不用中国护照,这样在互换信息的时候就不会获取到这个瑞士银行账户的信息,资产就可以达到隐蔽作用。

即便瑞士要互换信息,互换的也是您持有护照的这个国家去互换信息。刚刚也说道这个护照是避税天堂的护照,没有征收遗产税,赠与税、海外收税等。

“避税天堂护照”这样一个全球资产配置工具,很多朋友就想知道,都是哪些国家?目前来看这样的国家分为两大块:一个是北美护照,一个是欧洲护照。

这些护照办理速度是非常快的 ,也不像传统办理其他国家的移民、绿卡身份那么复杂。最快3个月在国内就自动获取护照信息,没有移民监,并且这些国家承认双重国籍也不需要登陆,有一些办理下来,是全家四代同时可以拿到这本护照。

当然,中国目前还没有开放双重国籍认可,所以这个护照只适合在海外使用,在海外资产配置上使用。

先来看北美护照,可能有听过安提瓜、圣基茨、多米尼克等国家,他们位于美国、古巴的下面,飞机距离最近的两个小时。这些国家是北美中产以上阶级、富豪、明星等的避税天堂,也是美国的后花园,同时这些国家也是英联邦国家,所以这些国家的治安以及民众素质比较高。

如何获取这些护照?常规方式有两种,捐款给国家,最便宜的是10万美;还有房产。

给大家推荐一个入股五星级酒店的凯宾斯基项目,通过获取联邦国家的护照从而获得海外资产配置方式。为什么推荐这个项目呢,因为投资22万美金就可以拿到多米尼克的护照,并且每年有2%-5%的收益,且获得股权,五年之后就可以抛售,相对而言收益比较好,风险低,还可以获取一个护照,给大家可以在全球有一个资产配置的工具。

欧洲目前就只有马耳他和塞浦路斯两国。用塞浦路斯举例,因为直接可以获得欧洲护照,是欧盟国家,所以一本相当于30本欧洲国家的护照。有了这个护照可以享受27个欧盟成员国的福利,近160个国家的免签。

现在说的是护照,大家不要与绿卡混淆。我们知道欧洲有一些绿卡,比如说葡萄牙、西班牙黄金居留卡等,你拿到的还是一个居留卡或绿卡,并不是拿到国籍,你的护照还是中国护照。但现在说的是一步到位拿到欧洲护照,拿着这本护照可以直接飞往欧洲任何国家,在欧洲所有的国家里居住、生活、工作。

例如可以居住在瑞士,享受的就是瑞士国家公民的待遇。所以欧洲护照的含金量是比较高的,当然他的成本也是比较高的,刚才讲的北美护照,最低捐款10万美金,如果入股也就是22万美金。但欧洲的护照要200万欧元,比如在塞浦路斯买房产,可以多套,但是200万欧要相当于人民币1400多万人民币了,所以成本也比较高。

当然,北美、欧洲护照除了是大家海外配置资产的工具,方便在海外开设银行账户或离岸公司、在海外投资、认购房产之外,这本护照还有一些附加的值。比如北美护照可以全球畅行至少130多个国家,包括英国、德国、法国等国家,欧洲护照就150多个国家,包括有些欧洲护照,免签美国,可以直飞澳洲。

最后我想给大家分享三个人物,Facebook的联合创始人Eduardo Saverin,宜家的创始人Ingvar Kamprad,还有量子基金的创始人Jim Rogers。

他们有一个共同的特点,就是资产庞大,在做自己的资产规划时,都给自己做了一个身份配置的规划。

例如Facebook的创始人,他是放弃了自己的美国身份去了新加坡。宜家的创始人为了避税曾将总部搬了好几个地方,一开始从瑞典搬去了丹麦,后来继续搬,目的就是避税。还有量子基金的创始人,他的基金投资人或股东的身份可以看到都是用不同的身份去投资的,这些人因为自己的资产比较庞大,所以都是做了一个很好的规划给自己资产避税。

以上三位名人的信息是给大家做一个参考的。今天的演讲就到这里,接下来就是问答环节。

(1)加拿大多伦多房产趋势

加拿大皇家地产公司公布2016年大多伦多地区(GTA)第四季度的多伦多的房价继续飙升,房屋均价高达了720029加币,比2015年同期上涨12.4%。当然,与GTA地区其他城市相比,多伦多的房价上涨是最低的。

皇家地产公司公布的数据当中,GTA地区房价增长幅度最多的是列治文。列治文山房屋均价高达了1138826加币,比2015年同期增长30.1%。奥沙瓦紧随其后,房价达到471975,涨幅高达26.9%。当然奥沙瓦房价本身比较低。

另外,惠特比和旺市房价涨幅度也比较大,2016年第四季度的房屋均价分别是610658和927371,涨幅也分别达到了21.3%和19.9%。

大多伦多地区房价上涨最大的就是独立和半独立住宅。在大多伦多地区两层独立式的住宅增长达到了17.5%,一层住宅涨幅是19.1% 高级公寓增长了6.6%

皇家地产公司对2017年加拿大房产做了预测,加拿大房价整体会上升2.8%,其中大蒙特利尔地区会上升4%,大多伦多会上升10%。

所以看到我们预测多伦多的房价,2017年还是会上涨,2017年加拿大的房价也是。

(2)马耳他移民项目靠不靠谱,国债移民项目有没有风险?

马耳他这个国家小但非常美,有一个特点,它是欧洲除英国、爱而兰之外,唯一讲英语的国家,官方语言为英语和马耳他语。

国债项目到底有没有风险,首先给大家普及一下马耳他是有国债和护照两个方式的。通过国债可以拿绿卡,还可以拿护照。当然护照投资会高一点,绿卡的话相对比较低。

国债是国家A级国债,相对比较安全,而且马耳他医疗水平世界排名第五位,与瑞士一样是永久中立国,比较安全,在历史上也是一样,很少发生战争,是很不错的国家,总体来讲风险不大。

但是因为在欧洲,刚才也说了英国脱欧,整体大方向来看,近两年发生的事件,有经济政治的风险,如果说要是有风险,就是未来政治经济发生重大改变。除非经济被整个欧洲拉下水,那么国债就会有风险,但是做任何投资都是有风险的,对这个项目感兴趣的朋友可以多方面考量一下。

(3)中美之间有没有税务信息交换?

没有,因为中国加入的是CRS的系统,美国有自己的征税系统 ,目前中美还是没有这个信息交换的渠道。

今天就分享到这,非常感谢大家收听,谢谢大家!

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