这可能是国内最实用的黄金投资攻略!普通人必备


◎作者丨掘金大师

◎来源丨海外掘金(ID:gold1849)已获授权

掘金大师终于有机会跟大家说说“金”了。

黄金和房地产,永远是中国人最爱的两种投资品。国人对黄金的热爱一路以来都与对房产的爱相比肩,从几年前的中国大妈疯狂买黄金“打败”华尔街,到近期的香港“买金热”均可看出端倪。

拥有内地如此巨大的腹地,香港不知该感到无奈,还是庆幸。从当年的“抢奶粉”到最近的“香港保险热”、“买金热”,小小的香港承载了内地巨大的高档消费和投资需求。据统计,香港黄金销量比去年同期增长了5倍。

内地游客赴港疯狂购买黄金(来源:新浪财经)

据财新网报道,由于内地客户大规模购买黄金,香港银行业的保险箱业务随之火爆。顾客买完黄金就存在香港银行的保险箱中,导致银行保险箱业务供不应求,某些银行需要排队三年才能等到。而这一切的原因,就是内地“资产荒”和人民币贬值的大背景。

可喜的是,大家都在针对货币贬值作出对冲的动作,进行境外资产配置,投资黄金就是其中的手段之一。虽然很多专家都认为黄金从长远看,并不是十分理想的投资品,但有一点无法忽视:那就是黄金天然的货币属性,以及“避风港”式的抗风险作用。

“战争一响,黄金万两”,“乱世买黄金”这类民间投资俗语,无疑是促使大家在国际环境不稳定的当下投资黄金的诱因。英国“退欧”、美国总统大选、欧洲银行业危机、人民币贬值、中国经济下滑,一系列不确定因素促使着人们将目光投向保值性资产。

为什么香港买黄金有优势?有什么注意事项?黄金还有哪些主要的投资渠道呢?掘金大师与大家来分享之。

01

香港买金的优势与注意事项

香港买黄金有什么优势呢?

首先,香港黄金公司产品质量更好。“周大福”、“周生生”等都很有名气,许多饰品的成色达到99.99%,高于内地,加工工艺也比内地更好。

其次,香港黄金的价格比内地便宜。以下图今日香港金价为例,黄金今日卖出价为13610港币/两,每克价格363港币/克,约合316人民币/克。而今日内地金价为350左右,这么算下来,香港黄金每克比内地便宜大概40人民币左右。

来源:十六番

内地今日黄金价格(和讯网)

此外,香港银行的保险柜业务成熟,客户可以在金店购买实物黄金后,可以将其存放在香港本地银行进行保管,便捷可靠。

在此,掘金大师也提醒一下大家,香港买黄金有一些注意事项:

首先,两地黄金的计量单位不一样。在内地,一两黄金等于50克,而高高低区一两等于37.5克,沿用古代“半斤八两”的计量法。所以在当地看到每两黄金的标价,需要算每克黄金价格,就需要除以37.5,而不是除以50。

香港买黄金,可能产生额外成本。国家海关总署规定,从香港回内地,个人经过陆路携带物品价值超过2000元(空运超过5000元),过关时要征收关税。其中金、银、珠宝及其制品、艺术品、收藏品的税率是10%。若要将黄金存放于香港本地银行的保险柜,则需支付一定数目服务费。

香港买黄金回购政策受限香港黄金饰品在内地要以旧换新或回购,只能按照内地的标准。若款式在内地没有发行,则需要运回香港进行维护。

香港黄金是“香饽饽”,“物美价廉”,若能注意以上事项,是实物黄金投资的可靠选项。

02

黄金投资的渠道一览

近期的全球大环境的不确定性增加,国内经济进入下滑通道,加之强势美元使金价近期有所下跌,想必人们对黄金这一避险资产的追逐会更强烈。那么我们可以通过那么渠道投资黄金呢?

(1)实物黄金

实物黄金是大家能想到的最直接的黄金投资渠道,主要包括黄金首饰、金币、金条等。然而,实物黄金可能只是黄金投资最初级的手段,虽具有保值功能,但各方面的局限性不可忽略。

优点:

– 拥有黄金实物的所有权,心里踏实。

– 黄金首饰可满足人们的消费、审美和收藏需求。

– 在宏观环境不确定性高时,具有抵抗风险、使财富保值的作用。

缺点:

– 购买时要承担一部分溢价,价格比实际金价略高,也要承担碰到不良商家的风险(大幅溢价、成色不足等)。

– 仓储、运输、保管成本均为实物黄金的隐性成本,也需承担被偷盗的风险。

– 卖出时会与买入价有一定差价,若金价有所下跌,可能要承担一部分折价风险。

– 实物黄金的流动性和灵活性较差,持有成本较高。

建议:

– 实物黄金更适合有收藏和消费需求的人群,若要依靠投资实物黄金来实现盈利或财富增值,并不是一个好的方法。因此,只建议适量购入实物黄金。

– 到大型金店、银行购买更可靠,成色越高越好。

– 不要相信以现货价卖出黄金的交易商(不能贪图低价),因为实物黄金必定会在现货价上有所溢价,过低的买入价可能会是骗局或次品实物黄金。

(2)黄金ETF(被动型指数基金)

黄金ETF是一种跟踪黄金现货价格波动的被动型指数基金,或许有些朋友觉得听起来很复杂,但其实这是目前业内公认的最佳黄金投资渠道之一。购买方式也十分简单,下载APP“天天基金网”,搜索关键字“黄金ETF”,就会出现国内几个主要的黄金ETF品种。这一过程,几乎和买“余额宝”一样容易。

APP“天天基金网”搜索 “黄金ETF”结果(来源:天天基金)

黄金ETF购买门槛也很低,一般500-1000元就能投资。持有黄金ETF不能直接取得黄金实物,而是相当于间接投资黄金现货合约,基金净值紧密跟踪黄金现货价格波动,是间接持有黄金的极佳手段。

优点:

– 被动型指数基金成本低。ETF管理成本非常低,一般为0.5%的管理费+0.1%托管费,省去实物黄金的持有和保管成本,降低风险。

– 流动性极佳,是实物黄金不具备的。黄金ETF一般都可以灵活赎回,且赎回费用很低。

– 被动型基金跟随金价波动,金价涨就能赚钱,且被动型基金能战胜多数主动型基金,且管理费用和成本低,能提高盈利水平。

缺点:

– 只能做多,无杠杆功能。也就是说,金价下跌时,投资黄金ETF也会有相应亏损。

– 无法直接持有黄金实物。

– 黄金ETF的收益会略低于黄金价格本身的涨幅,因为有略微的管理费用要支付。

建议:

黄金ETF的持有成本比其它主动型基金要低,且无持有实物黄金时的保管成本,适合比较愿意省心的人群。此外,持有该种投资品也适合对流动性要求较高的投资者,因为其可以灵活赎回。

(3)黄金股

黄金股票,主要是指那些以生产黄金或开采金矿为主业的公司,也包括为这类公司提供资产、和生产设备的上市公司所发行的股票。A股中的黄金常规概念板块里,几乎都是这类公司(在此掘金大师就不荐股了),依靠持有这些公司的股票可以投资黄金股票,也是间接投资黄金的方法之一。

黄金板块股票(来源:同花顺)

优点:

– 间接持有黄金,省去持有成本,只需要付低廉的股票交易佣金。

– 在牛市时,黄金股票的表现超过金价和黄金ETF是很正常的,黄金股票平均上涨幅度高于同期金价。

缺点:

– 黄金股票的波动比金价波动更大。

– 黄金公司的股价表现不一定与黄金牛市同步,还与企业的经营和管理表现有关,可能会承担额外的市场风险。在出现黄金牛市时,也可能产生黄金股票价格下跌的情况。

建议:

黄金股票适合风险偏好较高、期待高收益、且风险承担能力较强的投资者。如果要优先考虑资本安全,那么不宜投资黄金股票,因为其波动往往大于黄金价格。

(4)黄金期货

在国际上,黄金期货建立在美元基础上,其流动性在各类黄金产品都要高。黄金期货合约是买卖双方为了在未来某个时间点,以特定价格进行黄金交易的一种标准化合约。在国内,我们唾手可及的形式是上海期货交易所的黄金期货,如au1612等。

优点:

– 双向交易(可做多和做空),赚钱机会多一倍;十倍杠杆,保证金制度,以小博大。

– 定价透明度高,交易信息对交易双方较为公平。

– 流动性极高,T+0(日内)交易,且可以多次交易,适合积极的投资者。

– 交易时间灵活,以上海黄金期货为例,投资者可以按照不同时间段进行交易,适合上班族灵活安排时间。

附上海期货交易所交易时间:

上午 第一节 09:00-10:15 第二节 10:30–11:30

下午 13:30—15:00

夜间 21:00—02:30

缺点:

– 黄金期货是很专业的黄金投资方法,需要较高的专业度或较多的学习时间。

– 期货虽然可能获得较高的回报,但可做空、杠杆高,意味着受损失的概率增加了一倍。

– 以上海期货黄金为例,交易时间段过于分散,经常出现跳空,不能自动止损(必须保持在线才能自动止损)。

建议:

黄金期货是专业的金融衍生品,进行投资的人群多数为对金融行业有较深认识的投资人,意味着你的交易对手也更强大。黄金期货适合偏好高风险、高收益的人,或者愿意花足够多时间学习的人群。如果寻求资本安全,就可以直接忽略黄金期货了。

03

小结

掘金大师一直以来都认为投资不能“一窝蜂”,而应该先了解投资标的,再针对自己的投资类型进行匹配。香港买黄金不是稳赚不赔的,各种黄金投资渠道也适合不同人群。若偏向高风险、高收益,可以选择黄金股票、黄金期货;若不想太费心思,可以选择黄金ETF;若对黄金有审美和收藏需求,可以适量购入实物黄金。

唯有持续学习黄金投资相关知识,才能真正做到面对不确定性时,让自己的资产保值,让黄金真正成为你的“避风港”,而非烫手山芋。

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