理财中哪些简单但实用的知识,我们需要最先掌握?


◎文丨巴九灵

◎来源丨吴晓波频道

国庆期间,小巴知道大家都出去看人了,也就不长篇大论了,我们来说一说简单却实用的理财知识。

01

不要算年收入 算算一小时的收入

你一小时赚多少钱,有没有算过?

我们的收入,按照月薪或者年薪来计算,是非常容易的,但我们往往忽略单位时间的收入。

时薪是单位时间内的收入,代表我们赚钱的效率:

时薪=月工作收入/月工作时间(小时)

要提高时薪,要么我想办法增加收入,要么减少获得这份收入的时间。

所有的财务自由,归根到底都是时间自由。我们赚钱,与其拼命增加总收入,不如说增加单位时间的收入,从而可以让自己有更多的时间来做其它的事情。

02

万事开头难

实在没办法就从基金定投开始

有一亿资产的人说,第一个100万是最难的。

有100万人的说,第一个10万是最难的。

很多例子都说明赚到第一笔钱是最难的,而之后财富滚动起来,反而相对容易。

资产=初始资金*年复合增长率*时间

绝大部分的人都需要从积累起一笔积蓄开始。小巴以前讲过一个例子,什么背景都没有的年轻人,如何以相对快速、风险也合理的方式积累到第一桶金。比起纯粹的储蓄,这样的方式收益更高;而比起买股票,这样的方式风险更低。

对于没有太多时间去研究投资理财的人而言,这不失为一种比较好的起步方式。当然,它只是积累起第一桶金的好方式,你不能指望它解决所有问题。

03

理解周期和周期中的机会

有一个关于投资周期的笑话:

有一个人溜着狗在街上散步。这狗一会跑到前面,一会回到主人身边,一会又跑到主人身后,一会远了又折回来。整个过程,狗就这样反反复复来回跑。最后两者同时抵达终点,主人优哉游哉地走了一公里,而狗走了四公里。主人就是经济总体情况,狗则是证券等投资市场。

周期性的波动幅度往往是实际的经济增长的数倍,这其中就蕴藏了机会。

比如在过去的两三年时间里,房地产经历了低迷、刺激到疯涨的步骤。我们回去翻看报纸、新闻、微信文章,就会发现房价在14年年底,15年年初就已经有松动的痕迹,进入到新的刺激周期,如果要买房最好的时机就是那个时候。

类似的周期,在每一种投资品种都会存在,我们应该要去看一看投资的历史,了解其中的大概。

04

定期给自己算算账

家庭资产盘点三张表

就像企业的财务报告一样,家庭也需要定期制定财务报告,据此来制定相应的财务规划。

我们可以把资产分为三部分:流动资产、金融资产和固定资产。

流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市的储值卡等等;

金融资产包括股票、债券、余额宝和互联网理财类产品;

长期资产主要是房子和车子。

记录这些资产在一年中的变化,我们可以制作家庭的资产负债表、现金流量表和利润表。通过资产负债表我们可以看自己一共有多少钱,通过现金流量表看手上有多少现金可用于投资,最后再通过利润表看看过去一年一共赚了多少钱。

05

资产动态再平衡

投资分为三个不同的方面:资产配置、品种选择、择时交易,最重要的是资产配置。

资产的配置是应对和利用周期的方式,比如资产再平衡是比较简单的配置方式。平衡是一种简单的、入门级的资产配置和持有模式,需要找到两种具有涨跌相反对冲效果的投资品,然后定期按50:50比例调整本质上仍然是达到低买入、高卖出的效果。

比如金融资产类的股债平衡,按照50:50的比例将资金投入股权类和债券类资产,定期(比如每半年)盘点,重新将两者的金额比例调整回50:50的状态。

再平衡可能不是最高回报的方式,只是建立了纪律,规避群体心理影响。

06

关注现金流,多买资产,少买负债

和资产负债表的资产、负债不同,我们还有另外区分资产与负债的方式——从现金流的角度去看,资产和负债的区别在于能否带来被动收入。

产=能为每个月带来钱的东西

负债=每月要取走你的钱的东西

我们需要了解什么是资产、什么是负债,把有限的资金投入到资产项中,像滚雪球一样实现良性循环,一旦资产足够大,产生的收入足够多的时候,负担这些负债完全就不是问题了。

从这个角度而言,如果不是工作需要,买车可能就是一项负债而非资产,因为我们买车花了一笔钱,而用车每个月还要花一笔钱。

07

让它滚动起来

翻倍的速度要比你想得更快

一项资产,如果每年涨10%,多少年之后会翻倍?如果每年涨15%需要多少年?如果每年涨5%,又需要多少年呢?

如果你是用100去除的,那就错了。这里的算法是复利,也就是利滚利的,年初有1万块钱,每年涨10%,年底是1.1万,第二年年底是1.21万,之后是1.33万、1.46万、1.61万、1.77万、1.95万,你发现第七年年底已经接近翻倍了。

这里有一条规则叫72法则,每年按照X%的速度增长,大约需要72/X年就可以翻倍,比如10%需要7.2年,9%需要8年。

翻倍需要的年限=72/增速百分比*100

如果是变成原来的3倍,那就是115法则,拿115去除,连续5年增长23%,总额就会增长为原来的3倍。

08

给自己上一道保险

家庭财务有哪些风险需要保障?比如以下几种:

家庭经济支柱死了怎么办?贷款谁还,孩子老人谁来供养?

缠绵病榻不能工作怎么办,谁来养?家人谁来养?

得了小病都要花钱怎么办?

孩子生病、出意外怎么办?

身外之物坏了怎么办?

给谁买,买什么?保险的首要原则就是家庭支柱优先原则,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次子女与老人。

需要支出多少最为合适?相比于买保险时从业人员常常告诉我们的5%-10%的比例,根据家庭需要原则来确定或许更高:

总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。

金融社群明星活动

将现有资产进行增值策划是从1到N的过程,将自己的知识转化为金钱才是从0到1的过程。金融社群十月明星活动,外汇投资课程正式上线。不单是学习外汇知识,还能掌握外汇投资这项逐步大众化的理财工具。

吴晓波频道金融社群邀请深圳启汇金融服务有限公司CEO,阙德福老师。为大家带来系统性外汇投资课程。

课程时间:

10月12日,10月13日,10月18日,10月19日,10月20日。每晚20:00~21:30

长按识别下方二维码

即可报名

或点击文末“阅读原文”进入报名通道!

Leave a Reply

上一篇:

下一篇: