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99%的人都不知道住房公积金可以这样用

 

◎文丨张酱

◎来源丨花卷财团(huajuanlicai) 已获授权

 

如果你认为住房公积金只能用来买房或租房,那你就out了。此外,它还可以用来建造房屋、大修房屋、治疗重病,并且账户余额还可以享受一年期定期的银行存款利息。

有点感兴趣了?来,你不知道的,你想知道的,你最关心的,花卷君全都告诉你。

 

比如,离职了,公积金怎么办?公积金贷款最高能贷多少钱?和商贷相比,到底有多划算?提取公积金都需要什么资料?怎么提取父母公积金?……

那个你不太了解的住房公积金,也许会让你大吃一惊。

01

住房公积金最常用的3大用途

1、买房子

① 全款买房的可一次性提取公积金;

② 商贷购房可提取公积金用于首付;

③ 商贷购房可提取公积金偿还本息;

④ 公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

2、自建或大修房屋

在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的,可以提取公积金,金额合计不超过修建房费用。

3、租房

可每月提取一定额度的公积金用来支付租房费用,提取额度不能超过每月缴存的额度。

02

详细解读:如何提取住房公积金?(以北京为例)

1.商贷购房

提取额度:偿还贷款两个月后申请,提取额不能超过12个月的还本付息额。

所需资料:提取申请书、身份证、借款合同、首付款发票、购房合同。

办理流程:网上预约,网点办结。

提取频次:每年提取一次。

2.购买外地房产:不可使用住房公积金贷款,只可提取。

提取额度:提取额度不超过每月缴存额度。

所需资料:提取申请书、身份证、购房合同、购房发票、异地购房证明、社保缴费证明。

办理流程:网上预约,网点办结。

提取频次:使用公积金联名卡可每月或季度提取。

3.公积金贷款购房

提取额度:最多一次可以提取一个年度贷款还款额的整数。

所需资料:提取申请书、身份证。

办理流程:网上预约,网点办结。

提取频次:一个年度提取一次。

4.租住商品房

每次提取额度:前3个月的住房公积金,额度不得超过缴存上限和月租。

所需资料:提取申请书、身份证、无购房证明、提取公积金支付房租授权书。

办理流程:网上预约,网点办结。

提取频次:每3个月可以提取一次。

03

公积金贷款与商贷相比,哪个更优惠?

公积金贷款利率不断下调(2016年1月1日起,5年期以上贷款利率降为3.25%,5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%),对于要购房的各位来说,还款成本又降低了,到底商贷和公积金贷款哪个更优惠?看下文:以一套40万的房屋为例,贷款28万。

商贷和公积金贷款优惠对比

04

你有资格申请公积金贷款最高120万吗?

由于全国各地房价高低不同,可申请公积金贷款的最高额度也有不同,想申请?以下条件都符合你才有戏。(以北上广为例:)

各城市可申请最高额度

1、北京

不管个人还是夫妻共同贷款,额度最高均为120万。

申请需满足条件:

个人贷款:每月缴存额需达772元,即按照12%的比例缴纳住房公积金,个人月收入达到6434元。

夫妻贷款:二人月缴存额之和不低于916元,或二人月收入都在3817元之上。

 

2、上海

个人最高可贷50万,夫妻最高可贷100万,贷款金额不能超过每人公积金账户储蓄余额的40倍。

申请需满足条件:

个人贷款:月缴存额需不低于389元,按照月缴存比例7%计算,即个人月收入不低于5558元,同时公积金账户余额至少为12500元。

夫妻贷款:夫妻每人月缴存至少389元,按照月缴存比例7%计算,每人月收入不低于5558元,每人公积金账户余额至少为12500元。

 

3、广州

个人申请住房公积金贷款最高60万,夫妻共同贷款额度最高不超过100万。

广州的缴存比例可选:月收入的5%~20%。

申请需满足条件:

个人贷款:假设距离退休还有30年,每月缴纳额需至少达到1471元,即月收入至少7355元,才能贷款60万元。

夫妻贷款:假设两人距离退休还有30年,每人每月缴纳额至少达到1226元,即每人月收入至少6130元,才能贷款100万元。

 

总的来说,要想成功申请最高额度的公积金贷款,还是要满足以下几个条件。比如:

1.你的还贷能力够高,高收入才是硬道理;

2.你的工作够稳定,如果你在事业单位、世界500强工作,那么可能性大大的;

3.你买的房子够贵,代表还款能力也很高,需贷款越多,申请到最高额度的可能性大些;

4.公积金账户余额够高,公积金贷款额度=公积金账户余额*倍数(一般约为30倍);

5.你或你的家庭没有尚未还清的住房公积金债务;

6.你的公积金账户不能处于“停缴”或“封存”状态。

05

离职了,公积金怎么办?

1、若离职后仍在当地工作

原、新单位同为市管或国管:原单位公积金账户会与新单位自动合并。

市管转国管:个人提供公积金卡所在银行查询单,提交给原单位,由原单位办理转移手续。

国管转市管:离职后国管公积金分为两种封存状态:单位内部封存的,将新单位开具的《转移职工开户证明》交到原单位,由原单位办理转移;国管集中封存的,将新单位开具的《转移职工开户证明》和身份证原件、复印件交到指定银行办理转移。

2、离职后去其他城市

将所需资料(调入单位接收证明、在调入地建立住房公积金的证明、转入银行卡号、开户行名称及职工本人身份证复印件)提供给原单位,由原单位提出申请,将原单位公积金账户余额全部转移至新单位公积金账户内。

06

满足以下条件,可使用父母公积金买房

1、与成年子女一起贷款买房

根据规定,成年子女单独买房,不能使用父母的公积金,但如果和父母联名买房并联名还贷,可以提取父母公积金作首付款和还贷。联名买房,提取公积金额度按产权约定的比例来核定。

例如,一套房子,如果约定父母占60%,则父母可提取公积金的额度为房子首付款的60%,子女支付另外的40%,月还贷提取亦然,如果没有约定,则父母和子女各提取一半。

2、父母去世,子女可凭继承文书等相关资料代办提取公积金。

 

07

小科普:必知!住房公积金的10个“小秘密”

 

1.公积金缴满3个月可提。在缴存城市无住房且租房的,连续缴存公积金满3个月,无需租金发票、税票,即可提取公积金支付房租。

 

2.公积金也有利息。今年2月21日起,住房公积金存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行,上调后的利率为1.50%。

 

3.若你从未取出过,公积金存款余额有10万元,原来一年利息有1100元,调整后,一年转结利息有1500元,增加了400元。

若你一年一提,每月公积金缴款3000元,原来利息仅有68.25元,调整后利息变成了292.5元,增加了超过200元。

4.重大疾病和低保户也可使用。如果你是特困低保户,或者家庭成员患重大疾病、重大手术住院治疗的,都可申请提取住房公积金。

 

5.使用公积金的限制。如果不是用做解决住房问题的房屋购买,是不能提取公积金贷,比如,当你购买门面房、商业房等房屋消费时。

 

6.不可多次使用申请公积金贷款。正常缴存住房公积金的你,只有在上次贷款还清后,才可以再次申请公积金贷款。

 

7.住房公积金属夫妻共同财产。住房公积金本质为工资性质,婚姻存续期间的住房公积金属于共同财产,一旦双方离婚,公积金也是要依法分割。

 

8.可异地使用公积金贷款。目前,北上广深、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南、乌鲁木齐、贵阳、西宁支持全国异地贷款城市,部分城市要求本市户籍。

 

9.商贷、公积金贷款额度不同。按现在银行的规定,商贷单笔无最高限额,但不超过总房价的70%,非限购城市要求不超80%;公积金最高贷款额度≤房屋总价-首付款。目前北京、上海最高贷款额度可达120万,其它城市见表2。

10.公积金贷款利率又降新低。5年期以上贷款利率降为3.25%,5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%。2015年8月26日之前发放的住房公积金贷款开始执行新规利率。

 

11.不可使用父母公积金买房。即使是父母出资,如果房产证上只有夫妻名字,法律上两人仍对房屋拥有所有权。父母可以同住,但只有使用权,这房子仍算夫妻共同财产,所以不允许提取父母公积金。

 

小结

一提到买房问题,北上广深的小伙伴内心肯定是崩溃的,但是,你应该庆幸,有住房公积金的存在。从9月1号开始,全国就要实行“零材料”提取公积金啦,方便是其次,关键是优惠多多。公积金贷款利率不断下调,现在的5年期以上贷款已经降为3.25%,相比商贷的4.9%,这意味着,你的还款成本又降低了!

所以说,这种赤裸裸的占便宜,一定不要错过。

 

花卷君提示:如果对你来说,买房是刚需,平时不急用钱的话,尽量不要提取住房公积金,因为你的账户余额会关系到你未来使用公积金买房的贷款额度。比如,上海的公积金贷款额度不能超过个人公积金账户余额的40倍。

 

 

 

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