紫竹张先生官方网站
全面支持中文繁简转换
更好的客户体验服务全球华人!

不转换 简体中文 繁體中文 大陆简体 港澳繁體 澳門繁體 马新简体 马来西亚简体 台灣正體
首页 / 正文

普通人如何合理理财成为百万富翁

精彩推荐 2019年3月26日 智谷趋势 163

智谷君语:

不仅出名要趁早,投资理财也要趁早。越早积累第一桶金和掌握投资技能,财富自由之梦才能越早实现。

◎文丨Kyle,君羊-Sissel(已获作者授权

◎来源丨选择自己(wechooser)


提到投资理财,大家都会问一些常见的问题。比如月光怎么办?刚入职,如何快速建立投资体系,如何实现财富自由?月薪10W如何理财?手上有40W如何配置?从以下几点,来探讨一下。

1假如你年薪600万,你打算干什么?

言外之意就是,你的终极目标是什么?

假设你每月有50w的自由现金流,你要做什么?有相对足够的金钱,有足够的时间做自己愿意做的事情,也就是财富自由、时间自由的状态下,你要做什么?

时间和金钱是有限的,这是很有趣的问题,每个人的答案都不一样。比如埋头读凯尔金的书,办企业,做公益,环游世界,每个人的目标都不一样,你是否应该考虑清楚自己的终极目标到底是什么?想想现在你在做的事情是不是和终极目标相匹配?如果是,那么赚钱、努力提高自己、理财投资就都是为了实现这个目标。

财富自由的概念:国内接触这个概念早前是从《富爸爸穷爸爸》系列书里知道的。财富自由是指你的自由现金流,包括投资收入、房租等不需要再付出时间和劳动力的收入超过了生活所需,就可以说是财富自由。

案例:假设小君工作五年,攒了50W,有较强的投资能力,假设投资年化收益平均达到10%,那么每年就有5W自由现金流,也就是每月4K,够出去旅行的了。

2理财小白常犯的错误

理财投资的范围较大,包括投资对象、投资渠道、年龄、对风险的偏好,都会选择不同的投资方式。理财投资前提是需要有本金!没有本金当然没有办法投资!

Q:如果你有两个选择,一个是一下子给你100W,一个是让你每年拥有赚10-15%的投资能力,你选哪个?

先来给大家讲一个故事:妮妮和叶子两个女生,年龄相当,同时工作、生小孩。毕业背景相当,妮妮学经济、叶子学会计,相应到了咨询公司、会计事务所工作,工作8年,8年前两人月工资达到5-6000。妮妮漂亮、高、苗条,25结婚,叶子同年也找到对象。家庭年收入都在20W左右,现在家庭的区别。

  • 人生第一个转折点:结婚

    妮妮:用了很豪华的酒店,婚庆公司包办,整场婚礼大概花费50W左右。

    叶子:一年不到,也举办了婚礼,中等婚礼,婚礼支出8W,加上收的红包是有盈余的。

  • 人生第二个转折点:买房

    妮妮:婚前就买了500w的房子,自住,首付150w20年贷款,每月2.2w房贷。

    叶子:租了房子,房租3500左右,半年之后买房,首付100W,买了两套,总价230W,两套房子租出去了,每月还贷8000,租金能负担还贷的费用。

两个女主人翁因为在消费和投资上采取了不同的对策,导致后期在家庭资产上有着巨大的差别。对于妮妮来说,房子自住,每月的房贷给家庭造成的压力不言而喻;而对于叶子来说,房子是投资体,8年后的现在基本实现财富自由。看完这个案例,对于上面那个问题,我想你已经知道该作何选择了。

再举一个例子说明投资理财的重要性:

上图可以看到学英语、学投资的对比。看第二栏和第三栏的对比就能看出,当你拥有投资技能,平均年化收益在8%,就能把终身财富总值提高很多。

Q: 你在投资上花了多少时间和金钱?你看到终身财富总值与投资技能的正比关系了吗?

现在很流行时间管理,为什么要进行时间管理?因为是有限的。时间和金钱一样,都需要管理。理财投资也一样的,你累积到100w,有意义吗?你是否具有保有这些钱的能力,有没有继续增值的能力?

这张图是巴菲特本人在不同年龄的净资产,在30岁拥有第一个100w30岁拥有100w真心不是难事,但是到39岁才有了250w,也就是花了9年时间才累积了150w。但是后期的财富增值是陡线。

30岁拥有100w的人不在少数,可是到了5060岁很少有像巴菲特这样拥有财富的人,区别在他持续不断的保有这个相对常年稳定的投资能力。

在投资理财上,第一个100w大部分不是通过投资来的,据报道,百分50-60%的人的第一个100w都是通过工作、创业来的,而不是投资。投资的基本是必须有本金。

Q: 那么如何判断一个投资理财产品是否该投?

案例:市面上90%以上的保险都是分红险(养老险),投资型保险都是不合适的,只有当起到保险的作用的时候,才是合算的。建议买消费型保险,重大疾病。但其实市面上这种保险非常少。

保险公司会附带很多优惠条件,拥有简单的计算能力,数字化思维,这时候就能体现投资能力的重要性,如何看一个投资产品,只需要看这个产品的投资回报率是多少!

投资理财两个原则:

  • 1、风险跟收益成正比

    如果收益很高,一定会承担很高的风险。如果有p2p说收益率是15%,零风险,一定是骗子。国债是基础零风险产品;货币基金、票据;公司企业债券;股票;风险投资;更高阶的可以加一个流动性(随时取出、或是几年取出)

  • 2、不懂不投

    大部分人根本不知道他在投什么?因为什么涨,因为什么跌?一定要懂!典型的投资对象里没有基金,因为基金是混合型产品,货币、债券基金、市面上80%都是混合基金,就是把债券、股票、把不同的股票混合在一起。是因为股票涨,还是因为股票里的创业板涨了?如果不知道,就不买。不了解投资对象,最后你也不会知道你为什么输。

3三步法则摆脱“月光”的困扰

1等有了钱再说,工资多一点再存钱

方法:从现在开始,立即开始,养成存钱的习惯。把资金分成必须支出、普通支出、奢侈支出。

2、月末再存钱

方法:先存钱再消费,先投资自己,提高存钱优先度

《富爸爸穷爸爸》里说到,投资自己。存不了钱,无非是你觉得存钱的优先度不如花钱的优先度高。办法就是提高优先度,拿到钱的一瞬间,就取出部分的钱储蓄做投资,这个钱是绝对不能动的。买房、买保险,强制储蓄。

3、意外支出

方法:设立一个意外开支账户,坚决say no,先储蓄后消费。

总结:

要投资,必须有本金。投什么好呢?

  • 1、绝对不要投p2p,原因是不知道风险在哪里,陆金所上市资产中不包含p2p这块的。

  • 2、股市,高风险高收益的地方,对小白承受能力有一个要求,需要花时间和精力。

  • 3、不要投黄金、原油、期货之类,不要投自己不懂的。中证五百、创业板这几年涨的很好,并不意味着以后也会涨。收益率比较高,又能承受一定的风险,定期投,还是比较适合小白。

——作者简介:Kyle,简书签约作者,90后时间管理达人,干货鸡汤写手兼创业狗一枚,写真诚,实用,励志的文字。文章首发在公众号选择自己(ID:wechooser)

如果你对海外资产配置有兴趣,请入群!

随着宏观经济环境变化及经济新常态来临,越来越多的人将目光投向海外,在全球范围内淘金。

做最优质的配置,就是淘金的最好方式!

如果你对财富增值,对海外资产配置感兴趣,欢迎加入“智谷海外掘金小分队”微信群!

如果想要加入微信群,欢迎添加智谷子微信号(ID:zgtrender),备注:姓名+职业+所在城市+联系方式;智谷子将拉你进群!

决策者的首席财富顾问

“十大最具影响力财经公众号”

觉得我们干得不错?

长按并识别下面二维码赞赏10元:

【紫竹张先生https://z-z-z.vip/】评论


PAYPAL捐款给紫竹张先生